近日，据加州中区联邦法院一起民事诉讼案的法庭文件，在至少3年时间中，犯罪人员通过腐蚀和贿赂银行雇员，在美国银行（Bank of America）为其中国客户违法开设数百个银行账户，给数百个未经核实个人或组织提供直接进入美国的金融系统的机会。

美国政府因此要求没收以欺诈方式开设账户内的资金。目前，该案涉及的资金由美国法警局扣押。

法庭文件中表示，虽然中国对个人以及企业转出中国的资金数额有严格规定，但是，大量中国公民和企业仍不断尝试将超出规定额度资金转移出中国，目的地经常是美国，资金用途包括了合法和非法两种。

文件说，大量的非居民外国人（主要是中国人）寻求在美国开设银行账户。

疫情之前，即2019年，国内外汇管理局允许一个人兑换5万美元。中国人要想在美国买房，他找20个人头，就能汇出100万美元。但近两年国内资金管控越来越严格。

早期转移资金主力主要是官员，近期更多是企业主。尤其是教培行业、电商直播、艺人经纪等遭受打击后，国内一些资金急欲寻求出口，进入美国。

在法庭文件中提到，中国人为规避当局资金管控，经常采取两种方式转钱。一个是将资金通过中国的货币交易所，特别是经香港货币交易所转移到美国的银行账户。

还有一个是通过IVTS系统（俗称地下钱庄）转移资金。地下钱庄是一种非常规（或是非法的）转移资金办法，不会通过正规银行来操作。

比如说，中国的客户将一笔钱转给IVTS系统在中国的一名操作员，该操作员会指示该系统在外国协助人员将等值外币（扣除手续费后）存入客户指定的外国账户。

法庭文件说，地下钱庄在包括中国在内的很多地区都非常普遍。这种方式因没资金出入国境，因此就不会产生任何国际转移资金记录，所以经常被用于犯罪目的；

另外，因为地下钱庄需要大量的非传统银行系统的资金来满足客户需求，所以经常被用来为欺诈案或毒品交易中的现金收入进行洗钱的操作。

此外，在该案中，对于中国申请人向账户经纪人提供的护照复印件，几名涉案的账户经纪人以及受贿的银行雇员，都不会验证其真实性，甚至也不会验证申请人是否持照者本人；

有些情况下，提供的护照就是偷来的，还有的护照是伪造，包含的是不相关者的身份信息。

鉴于以上种种操作，原告表示，涉案账户的资金构成或来自可追溯的违法操作，包括在银行记录中输入虚假信息，电信欺诈，银行欺诈等，因此要求没收这些非法开设账户中的资金。

美国资深投资人刘先生表示，许多中国人的资金，也都是自己辛辛苦苦赚的，因此想转移资金，还是要仔细了解美国相关规定。

对于国内严控外汇情况，刘先生表示，虽当局之前有说要放宽个人购汇限制，但现在也没消息了。目前，只有一些在美国有公司的中国人，赚钱可能还相对容易一些。

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