已经到账的钱，竟然会凭空消失？

鸿德小编提醒大家：货代及外贸企业要注意了，这可不是系统故障，而是yi种新型诈骗！

2月7日上午，在国际商贸城经营体育用品的倪先生通过朋友推荐，添加了yi名客户为微信好友。

该客户向倪先生豪爽地订购了21万元人民币的货物，但提出要使用港币账户进行交易。接到如此大yi笔订单，倪先生不疑有他，立即答应下来，找朋友借来yi个港币账户发给客户。

2月8日下午，客户联系倪先生称，其已打款36万元港币（折合人民币31万元）至倪先生提供的账户，多出的10万元人民币希望倪先生用人民币帮忙汇款给另外两个客户。

倪先生立即联系朋友查看账户余额，确实显示36万元港币。倪先生见客户这么爽快，也便同意了帮其汇款。

当晚，倪先生想到自己这边还没打包发货，对方便提前打款，总觉得不合乎常理，于是又与客户联系，但始终未能联系上。

2月9日上午，迟迟未能联系上客户的倪先生又让朋友再次查询账户余额，发现36万元港币竟不翼而飞。

倪先生和朋友十分疑惑，再次尝试联系客户。直到2月10日下午，意识到不对劲的倪先生向商城派出所报了警。

经过了解，倪先生才得知，原来这名客户实际是使用境外银行支票业务发起转账，如果24小时内不与银行确认，转账资金便会撤回。倪先生因此被骗人民币10万元。义乌市公安局商城派出所已对该案立案侦查。

这个骗局我们找到几个关键词：

香港账户、佣金（或代付款）、到账而非入账。

鸿德小编来给大家解释yi下这种骗局的关键。

通常骗子会伪装成非常好说话的客户，对价格、对产品都没有特殊要求，飞快下单，整个流程不会超过yi天，唯二的要求便是香港账户及yi笔佣金（或者是像上文提及的换汇需求）。

然后供应商的账户便会收到大额货款的到账提醒，此时骗子开始像催命yi样催着出口商付佣金。以为货款到手的出口商yi旦放松警惕，支付了佣金，便立刻落入了骗子的圈套。

为什么？

因为在这个过程中，骗子利用的信息差是香港地区特殊的金融体系——香港地区的银行，是把“到账”和“入账”做了区分的。有yi些转账或支票是可撤销的，你看到的只是挂账，款项还没有真正到你的账户里。

银行此时正在核实款项，而骗子是不会让钱转出的，所以银行会核实到比如支票的签名不符，或者是汇款人账户没有钱，汇款指令便会被退回。

比如这个香港华侨永亨银行的企业账户收到的短信，第yi条是到账；第二条存入才是真正的入账，才是不可撤销的。

当你收到yi条短信，到账多少金额，这个仅仅是“钱到银行”，并没有真正进入到你的账户。yi旦进入账户，真正入账，又会收到第二条短信，表示存入了多少金额。

允许上述操作的香港账户有：汇丰银行、永隆银行、南洋商业银行、东亚银行、恒生银行等等。

其实要验证也很简单，不要光看到“货款”在账户里便安心了，注意分辨账户余额与可用余额，或者试试看能不能把这笔“货款”转走，当即便能识破骗子的真面目。

鸿德小编提醒：物流及外贸人务必引起注意，谨防被骗。

文综合焦点视界及义乌公安等互联网信息整理发布，仅供参考

 

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